ФНС России усиливает контроль, и теперь любой перевод между физическими лицами может стать основанием для проверок.
Регулярные поступления на карту, особенно крупные суммы от одного и того же отправителя, автоматически попадают под прицел налоговой. Закон разрешает переводы как подарки, но только если они не носят систематический характер. Если же на счету бурлит активность, а официальный доход близок к нулю, готовьтесь к неприятным вопросам.
Механизм прост и беспощаден: ФНС запрашивает банковские выписки, и если переводы выглядят как оплата за услуги, а не подарок, их переквалифицируют в налогооблагаемый доход. По данным «Коммерсанта» за 2024 год, налоговая всё чаще доначисляет НДФЛ в 13–15 %, а в случае уклонения добавляет штрафы до 20 % от суммы и пени. В зоне риска — самозанятые без регистрации, фрилансеры, блогеры, репетиторы и даже те, кто возвращает долги без расписок. «Без бумажки любой перевод — потенциальная проблема», — делится источник в банковском секторе, отмечая, что даже переписка в мессенджерах не всегда спасает.
Ситуация обостряется из-за усиления контроля над Системой быстрых платежей (СБП). По информации РБК, в 2023 году ЦБ и ФНС начали разрабатывать механизмы мониторинга транзакций через СБП, чтобы вывести из тени неучтённые доходы. Объём переводов между физлицами в России за 2024 год превысил 20 трлн рублей, и значительная часть, по оценкам экспертов, — это «серые» заработки. «Налоговая видит аномалии: человек с зарплатой в 30 тысяч получает переводы на миллионы. Это как красная тряпка», — комментирует инсайдер, близкий к ФНС. Банки, под давлением регулятора, уже передают данные о подозрительных операциях, а с 2025 года, по слухам, контроль станет ещё жёстче.
Прецеденты уже есть. В 2023 году, как сообщал «Форбс», жительница Новосибирска получила доначисление налогов на 1,2 млн рублей за регулярные переводы от клиентов за «консультации», хотя она позиционировала их как подарки. Доказать обратное без договоров она не смогла. Похожие случаи фиксировались в Москве и Перми, где налоговая активно проверяет самозанятых, работающих без регистрации. «Люди думают, что переводы — это неофициально, но цифровая эпоха всё изменила. Каждый рубль теперь под лупой», — отмечает налоговый юрист, пожелавший остаться анонимным.
Почему ФНС взялась за физлиц именно сейчас? Ответ прост: бюджет трещит по швам, а теневые доходы — лёгкая добыча. По данным Минфина, дефицит бюджета в 2024 году составил 3,2 трлн рублей, и налоговая ищет любой способ пополнить казну. Параллельно растёт давление на банки: самые ведущие из них уже внедряют алгоритмы, выявляющие «аномальные» транзакции, а с 2024 года, по информации «Ведомостей», банки обязаны сообщать о переводах, похожих на коммерческие. «Если вы регулярно получаете деньги за „уроки английского“ или „стрижки на дому“, оформляйте самозанятость, иначе рискуете», — предупреждает источник в одном из банков.
СМИ видит в этой кампании не только фискальный, но и политический подтекст. Усиление контроля за финансами физлиц — часть тренда на «прозрачность», где каждый гражданин становится потенциальным объектом проверки. Пока фрилансеры и мелкие предприниматели пытаются выжить в серой зоне, налоговая готовит новый удар, и уклониться от её радара становится всё сложнее. Если ваши переводы уже попали под прицел, готовьте документы — или встречу с инспектором.
